数据仓库与数据挖掘--洗钱也疯狂

洗钱作为一个全球化的问题，已经严重影响到全球经济的正常发展。今年6月6日，打击非法洗钱和灰色经济国际会议在俄罗斯圣彼得堡开幕。联合国副秘书长兼禁毒署执行主任皮诺·阿拉基在开幕式上透露，全世界每年非法洗钱的数额高达1万至3万亿美元。黑钱变“清”手法百样洗钱活动一经诞生就与犯罪活动联系在一起，犯罪分子通过各种不法手段比如贩毒、走私、贪污等等，获得大量资金，洗钱活动便是将这些黑钱漂“白”变“清”，使犯罪分子可以合法自由地使用这些钱，并进而滋生更大的犯罪活动。洗钱活动最主要的通道是银行系统，由于银行提供了相当多的服务便利和金融工具比如现金支票、旅行支票、电子转账等，这就在方便广大客户的同时，也为犯罪分子洗钱提供了机会。尽管洗钱手法各种各样，但它也有一定的规律，不外乎三个环节即部署、分散、集中。其渠道主要有两个：一是通过金融机构如银行开展金融活动，以“无纸化”形式完成上述三个步骤；二是直接将现金走私出国，再在另一国银行开设账户，将钱存入，进行调拨。除利用银行系统洗钱外，犯罪分子还“花样百出”进行洗钱犯罪活动。根据美国司法部官员的调查报告，近几年来，已经发现犯罪分子试图将现金藏在大卡车中、充电器内及糖果纸中，偷运出美国。美国海关总署官员约翰·范容在美国国会的一次听证会上指出，目前黑钱特别是贩毒而来的各种小面额美元往往以现金形式偷运出美国。美国的新泽西机场、纽约机场和港口，以及德克萨斯州与墨西哥边界已经成为犯罪分子走私现金活动最为猖獗的地区。在过去4年里，被海关抓获的走私现金案总值高达2．56亿美元。由于相当一部分边境地区根本未受到海关部门的严密监控，所以实际发生的走私现金金额根本无法统计。范容又指出，犯罪分子还利用国际邮件走私黑钱。一件4磅重的邮包至少可以将1800张面值为100美元的现金邮寄到境外。美国立法部门至今未授权海关部门可以对国际邮件进行检查，因此，海关官员有时只能眼睁睁地看着“问题”邮件流出美国而无能为力。目前在美国发现并被抓获的最大现金走私案发生在1998年6月，当时一辆长约20英尺的大货柜正被起吊装往一艘开往委内瑞拉的货轮上，海关官员利用移动X光设备进行抽查时，意外地发现该货柜中竟装有1120万美元的现金。除了直接将现金塞在充电器、糖果盒里以外，许多洗钱分子将黑钱用于购买金块，然后将金块熔化，铸成各种小玩意如花生状、锁状，再将这些小玩意的表面漆成别的颜色，以求蒙混过关。还有的洗钱分子直接将现金藏在身上偷运出国。最近，美国海关在检查从纽约国际机场登机飞往委内瑞拉航班的乘客时，发现一名旅客身上携带了46万美元的现金。旅客虽然被允许可以携带现金出境，但是如此大的数额必须向海关申报，而这名旅客根本没有申报过。赌马洗钱令人咋舌美国境内的洗钱分子在洗钱过程中想尽办法，花样迭出。但最近发生在英国的一件洗钱案，其手段更是离奇。伦敦警方捕获了一名利用赌马进行洗钱的年轻人。据其交代，他是一个黑帮团伙的成员之一，该团伙拥有许多需要“洗清”的黑钱。如何使这些黑钱由浊变清着实让他们烦恼，在经过一番冥思苦想之后，他们决定尝试利用赌马活动进行洗钱。几个月来，该年轻人每天携带3000英镑的现金，出入于伦敦各地的赌马经纪公司的投注点，将所有现金用于赌博之中，直至这些现金变为其赌赢之后赌马经纪公司给予的获胜者支票，完成黑钱的清洗过程。在赌马过程中，每次他都投注于最有希望的赛马，一旦赌中了，拿到获胜者支票就离场；如果这场没博中，他就在下一场赛马赌博时加倍投注。通过这一方法，年轻人在赌马中永远不会大赢或大输，但其本意不在于赌博，而在于将黑钱合法化。因此，即使有时损失一部分钱，也权当交税罢了。这种事情在外界看来简直有点不可思议，但是，在洗钱圈子里可能已经是老掉牙的方法了。特别是一些有名望的赌马经纪公司几乎都已被洗钱集团瞄准或拉拢，作为他们大量洗钱的重要渠道。目前，警方对利用赌马、赌狗比赛进行洗钱活动忧心忡忡。一位英国警官曾指出，越是大型的赛马、赛狗比赛，洗钱活动越容易得手。因为这些交易都是以现金形式进行的，且流转速度极快，经手人员繁杂，警方根本不可能追踪洗钱活动的来龙去脉。洗钱黑帮瞄上亚洲多年来，墨西哥贩毒集团和哥伦比亚走私分子都把他们的不义之财送到拉丁美洲的巴拿马和巴哈马的银行“漂白”。但随着亚洲国家金融体制全面开放，走私犯、贩毒集团、军火走私商、妓院老板和内幕交易者开始接踵而至。这些人利用亚洲国家经济发展迅速而法律不够健全的特点，在亚洲建立新的洗钱据点，再加上亚洲许多国家警方经费不足、装备不精，在打击金融犯罪问题上心有余而力不足，更使得犯罪分子肆无忌惮。只有10万人口的太平洋岛国瑙鲁一条主要街道上就有400家银行。在菲律宾，由于前总统埃斯特拉达力主放松金融管理，洗钱变得非常简单易行。埃斯特拉达本人就被指控在好几家银行用假名字存入2亿美元。库克群岛、马绍尔群岛等也已成为洗钱者的“福地”，缅甸和印度尼西亚正在成为这方面的“后起之秀”。亚太组织一位研究洗黑钱问题资深官员今年5月说，每年至少有2000亿美元的黑钱通过亚太地区的银行系统转移，而这一地区的洗黑钱问题向来“被低估”。每年通过亚太地区银行系统转移的黑钱占全球一万亿美元黑钱总数的五分之一。21国洗黑钱问题的亚太组织秘书长麦克唐奈在亚太银行年会之外的讨论会上说，亚太地区没有利用足够的资源以评估问题的严重程度，因此，低估洗黑钱问题是很自然的。他还说：“这一地区每年转移黑钱的总数可能达2000亿美元。” 瑙鲁是太平洋上的一个小小的岛国，它因盛产“鸟粪”而出名。在过去的几十年里，瑙鲁就是靠出售这种天然资源发展起来的。不过，现在的瑙鲁有了新的收入来源。它已成为一个海上银行中心——外国人进行洗钱和交易的秘密场所。美国务院一份报告中说：“瑙鲁这个远离海岸的银行体系已成了金融犯罪和洗钱的最好场所。” 在瑙鲁开一家银行简单得让人不可思议，只要在因特网上提出申请，承办者就可以作出回答：“是的，现在就可开办银行。”而瑙鲁政府就净等着吃利润，开一个海上银行仅需要交纳5680美元的开户费，然后每年交4980美元管理费即可。在过去几年里，通过在瑙鲁登记注册的公司流入“海上银行”的金钱数目多得无法计算。即使进行调查，也只能查出有账号的，而许多公司存钱根本不用账号。因此就有人说，要是能搞清这个岛上到底有多少钱的话，准会把人吓个半死。让国际执法部门啼笑皆非的是，虽然瑙鲁洗钱活动如此猖獗，但瑙鲁制订银行安全法竟比号称存钱天堂的瑞士和开曼群岛更为严格。瑙鲁早就于70年代制订了银行安全法，并声称安全法是国家的大计。据瑙鲁方面说，他们会严格审查客户的文件记录，只有那些可靠的人才可以提出申请。近日，由西方工业七国集团和另外29个国家组成的一个金融行动组织表示，如果瑙鲁和菲律宾打击洗钱活动不力，就将对它们实行严厉制裁。网络一年洗钱一万亿银行系统作为洗钱的主要渠道日益受到国际社会的关注。近年来，银行等金融机构开始要求客户汇报资金来源情况，迫使犯罪分子不得不另谋渠道，将眼光瞄向了方兴未艾的互联网。据估算，近年来犯罪分子利用互联网洗钱每年的数额大约在6000亿至15000亿美元之间。互联网为人类打开了认识世界的一扇窗户，但同时也为犯罪分子提供了可乘之机。互联网赌博网站更为洗钱提供了一个相当安全的崭新途径。这一洗钱方式的原理与其他大多数的洗钱方式一样简单。需要洗钱的人只需在这些赌博网站开设一个账户，然后将来源不同的钱款向这个账户汇入就可以了。许多赌博网站对客户汇款来源的管理非常松散，一些赌博网站甚至允许客户使用现金开设账户，这就使来源非法的金钱有了一个天然的临时隐蔽所。一旦风头过去，洗钱者便向赌博网站提出取消账户，并要求赌博网站以支票或银行汇票方式将账户上的余款退还给他们。整个洗钱过程就这样轻而易举地完成了。目前，从事洗钱营生最猖獗的是位于“逃税天堂”加勒比海地区的安提瓜和巴布达国内开设的赌博网站，其数量多达数十个。一个英国的特别行动小组不久前到这个英联邦国家视察后得出的结论是，尽管这个岛国正在加强对赌博网站的监管，但是许多网站仍在对全球金融体系的正常运转构成巨大的威胁。由七国集团建立的金融行动组织在前不久的一篇报道中指出，“洗钱的潜在的危险几乎存在于网上新客户和金融机构发生联系的任何阶段。” 这个组织还警告说，互联网的世界性进一步增加了清查诈骗行为的难度。因为金融机构往往很难得知客户是否从货币所在的国家进入其账户，而有关的管理人员则可能因为事务过于繁忙而无法监控个人账户持有者的所有行动。打击洗钱任重道远去年6月22日，美国、欧盟各国在内的世界主要发达国家宣布将向洗黑钱活动展开凌厉攻势，并首次公开将15个国家或地区列入全球洗钱黑名单，并警告这些国家或地区改革金融系统，否则将对之进行严厉制裁。欧洲议会也于去年6月建议修改1991年的洗钱法规，建议将管辖范围扩展到地产公司、珠宝商店、拍卖行及博彩业主，要求必须对来源不明的资金进行汇报。同时，欧洲议会还准备扩大洗钱法律上的定义，将众多与洗钱相关的活动纳入洗钱犯罪的范畴之内，以此在欧盟内部建立一套严格的反洗钱活动的法律。 2000年10月，全球赫赫有名的11家银行在瑞士联合银行员工培训中心所在地沃夫斯堡共同讨论和制订了一个国际通用的银行行为新准则“沃夫斯堡准则”。此准则规定，参加本准则的银行有义务验明开设私人账户的顾客的真实身份，不再接受顾客开设匿名账户；即使是颇有名气的顾客，也应严格查明其大额资金的来源，只接待“其财富和资金来源被合理地证明为合法”的顾客；对大笔资金，尤其是来自前任或现任政府和党派官员的资金进行“更严格的核查”；更加谨慎地对待来自反洗钱措施不力的国家的客户。世界七大工业国集团成员国承诺打击洗黑钱活动，并多次声称要加强监控工作，对那些容许洗黑钱活动国家采取强硬行动，对打击洗钱活动不力的国家实行制裁。亚洲国家也在加大打击洗钱力度。韩国政府和执政的新千年民主党在去年9月向国会提交了《关于特定金融交易情报报告及使用的法律》和《关于隐匿犯罪收益的规定与处罚的法律》草案，并将在国会通过后从明年开始颁布实施。应该说，国际社会打击洗钱的决心很大，措施也不少。但是效果却并不理想。除了犯罪分子的行动更加诡秘之外，银行体制上的漏洞也是一个重要原因，全球11家大银行制定的“沃夫斯堡准则”也不无局限性。打击洗钱任重道远，相信在全球各国共同努力之下，洗钱分子不会有多少好日子可过了。

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